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【315专题——跟我学保险】车险附加险

2018-03-15 08:47 陕西省消费者协会


车险又到期了,幸好刚过完年手头还有余粮,赶快买!可是今年的车险要怎么买腻?中饭吃啥我还没选定呢,买个车险还要来折磨我一次。交强险、车损险、第三者责任险、附加险……咦!这个“附加险”是什么鬼,是不是买车险给我附加一个男朋友……
 
      醒醒……醒醒……别做梦了!
 
我是陕西省保险行业协会保险消费教育示范基地的工作人员,我来给你解释一下“车险附加险”。
机动车辆保险包括交强险和商业险,交强险是一种强制性保险,商业险又分主险和附加险两部分。每到买保险的时候,很多车主朋友就开始了选择性障碍,交强险是强制购买的,那么种类繁多的商业险,是否都有必要购买,商业险中的附加险是必要的补充还是单纯的搭售。伴随这些问题,我们需要全面了解车险附加险。
一、什么是车险附加险?
车险附加险,是指不能单独投保,只能附加于商业车险主险基础上进行选择投保的险种。通俗地讲,附加险就是车主在选择主险之后,如果还有想要保障的部分,可以通过附加险来实现。
二、车险附加险总共有多少种?
现行的车险附加险有11种,分别是:玻璃单独破碎险、自燃损失险、新增加设备损失险、车身划痕损失险、发动机涉水损失险、修理期间费用补偿险、车上货物责任险、精神损害抚慰金责任险、不计免赔率险、机动车损失保险无法找到第三方特约险、指定修理厂险。
三、难点解读
大部分的附加险险种消费者都能够轻松理解,但还是有个别险种会在理解的过程中产生歧义,下面我将就部分难点给大家做进一步详细解读。
(一)机动车损失保险无法找到第三方特约险
机动车损失无法找到第三方特约险,是指被保险机动车损失应当由第三方负责赔偿,但因无法找到第三方而增加的由被保险人自行承担的免赔金额,保险人负责赔偿。
通俗地讲,就是比如你车停在路边,被别的车刮了,他开车跑了,你回来发现车刮了,但是没有肇事者,你又找不到他,那么你报保险公司停放受损,保险公司会按照找不到第三方为由,只理赔你一定比例,但你如果投保了机动车损失保险无法找到第三方特约险,发生上述情况的话,你就可以获得全部赔偿。
(二)不计免赔率险
不计免赔率险通常是指经特别约定,保险事故发生后,按照对应投保的主险条款规定的免赔率计算的、应当由被保险人自行承担的免赔额部分,保险人负责赔偿的一种保险。
一般情况下,当保险事故发生后,被保险人都有需要自行承担的免赔金额部分,但是如果投保了不计免赔率险这项附加险,原本由个人承担的赔偿部分也将转嫁到保险公司。
最后陕西省保险行业协会提醒广大保险消费者,您在购买车险产品时,不应简单依照保费价格高低来选择投保的保险公司更应考虑险种组合是否符合自身需求,保险公司理赔服务是否高效、是否具有特色增值服务举措等。在综合衡量保险公司品牌实力、服务网络、保障规划、理赔服务质量和参考报价等因素的基础上,合理选择保险公司,理性购买车险产品。
小贴士:有必要买车险附加险吗?
附加险作为对主险基本保障功能的一种扩充,其最大优势在于可以用较少的保费获得更广泛的保障,覆盖主险没有涉及的风险。如果投保人能够根据商业车险主险保障范围缺漏,进而选择有补充和延伸作用的附加险,就能为爱车保障锦上添花。
一般来说,对于经济情况较好的车主来说,自然是附加险越多越好;而对于普通车主而言,根据自己的情况“按需搭配”,选择几款适合自己的附加险也是很有必要的。
(图片来源于网络)
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