您好,欢迎您进入陕西消费者协会![登录][注册]
当前位置: 主页 > 热点关注 > 消费教育 >

【315专题——跟我学保险】保单质押贷款

2019-03-15 14:24 陕西省消费者协会


近期,陕西省保险行业协会纠纷调解委员会在调解一起消费者投诉案例时了解到,该案的被保险人名下至少有6份人身险保单,其中一半以上保单都有质押贷款记录,因各种原因续交保费出险困难,向保险公司申请退保,但在退保金额上出现争议,因此向陕西省保险行业协会投诉。
在本案中,我们注意到一个词,叫保单质押贷款。实际上,消费者在选购保险尤其是人身险时,保险合同中会有一则条款介绍保单质押贷款。对于这一条款,不少消费者根本就没有注意到或者觉得它比较专业复杂难以理解,也有一些消费者认为这一条款自己根本用不到。那么到底什么是保单质押贷款?那些保单可以质押贷款?办理保单质押贷款需要注意什么?今天,陕西省保险行业协会保险消费教育示范基地就跟大家一起学习一下“保单质押贷款”。
一、什么是保单质押贷款?
保单质押贷款是在保单具有现金价值的前提下,投保人以现金价值作为担保,把所持有的保单直接抵押给保险公司,从而按照保单现金价值的一定比例获得资金的一种方式。
通过概念,我们可以看出,保单具有现金价值是使用保单质押贷款的前提,若借款人到期不能履行债务,当贷款本息积累到退保现金价值时,保险公司有权终止保险合同效力。
同时,既然是质押,就会有消费者担心,保单质押贷款期间出险了保险公司还会不会赔?根据条款规定,保单质押贷款期间保险合同依然有效,只要符合合同约定,保险公司同样附有赔付义务。需要注意的是,确定最终赔付金额时,保险公司会先减去保单质押贷款的本金和利息,然后再进行赔付。
二、那些保单可以质押贷款?
从保单贷款的概念我们看出,并不是所有的保单都能进行贷款,而是具有“现金价值”的保单才能进行贷款。
一般来讲,定期寿险、终身寿险、万能保险、分红险以及两全保险保单都可以申请保单质押贷款。而一些短期健康险、意外险、医疗险或者投连险等消费型保险,因为其不具有现金价值,从而不能用于保单质押贷款。
三、办理保单质押条款需要注意什么?
对于保险消费者来说,最有可能用到保单质押贷款的机会就是资金短缺,有贷款需求时。因此,不建议随便运用。因为,当使用不当时,很可能会给消费者带来一定的经济损失。
陕西省保险行业协会温馨提示广大保险消费者:在办理保单质押贷款业务时,要重点注意以下几个方面:
第一,根据自身实际资金需求谨慎选择质押贷款业务,质押贷款业务需要支付利息,而且有可能对自己保单的保障权益产生潜在影响。
第二,务必仔细阅读合同条款,无论是通过柜面渠道还是电子化渠道办理质押贷款业务,都应该认真确认自己的权利义务,切不可在未看清条款的情况下草率签字或点击“确认”。
第三,通过电子化渠道办理保单质押贷款业务时要注意保护信息安全,防止账户密码和电子证书被窃取盗用。如果没有贷款的业务需求,就不要开通账户的相应权限。
第四,办理保单质押贷款业务后要注意做好资金规划,及时按合同约定归还贷款本息,避免对自己保单的保障权益造成不利影响。
(图片来源于网络)
陕西省消费者协会版权所有,未经许可不得转载和镜像
建议使用IE6以上的浏览器 总访问量:4112人
备案号:陕ICP备15014443号-1